إن أحد أكبر الأخطاء في التخطيط المالي هو عدم رؤية أهدافك وربطها بأوضاعك المالية العامة، أي الدخل والمدخرات والاستثمارات والأهداف الأخرى التي قد تكون لديك.إن أحد أكبر الأخطاء في التخطيط المالي هو عدم رؤية أهدافك وربطها بأوضاعك المالية العامة، أي الدخل والمدخرات والاستثمارات والأهداف الأخرى التي قد تكون لديك.تحديد الأهداف هو مجرد الخطوة الأولى من أجل خطة منضبطة من شأنها تأمين مستقبلك المالي. إذا كنت لا ترغب في ترك أي شيء للصدفة، فأنت بحاجة إلى أن تكون مدركًا للأخطاء والضوابط الكبيرة والصغيرة التي يمكن أن تؤثر على أهدافك.يجب أن تكون أهدافك عاملاً أساسيًا في جميع القرارات المالية التي تتخذها. على سبيل المثال، يرتبط نجاح هدف الاستقالة أو التقاعد من العمل بمدى قدرتك على توفير بعض الأموال وحفظها من دخلك الحالي للاستثمار في المستقبل وتأمين حسابك المصرفي.

يجب أيضًا رؤية كل هدف بالاقتران مع الأهداف الأخرى التي قد تكون لديك، بالإضافة إلى تحديد أولويات الأهداف بحيث يكون التركيز على الأهداف المهمة والضرورية أولًا.إذا كان بناء صندوق للحالات الحرجة لتغطية ستة أشهر من الدخل وحالات الطوارئ هدفًا، فقد تضطر إلى تقليص ميزانية أهداف أخرى قريبة المدى حتى يمكن استخدام مدخراتك بشكل أفضل للوفاء بالهدف الأكثر أهمية.يجب أن تكون الأهداف التي تحددها مجدية بالنظر إلى مستوى دخل الأسرة ومدخراتها. على سبيل المثال، قد لا يكون التقاعد المبكر هدفاً عمليًا لأسرة من عدة أفراد ذات دخل واحد.إن فك الارتباط عن الهدف من عملية مالية معينة بسبب تراكم أهداف أخرى للوفاء بها هو خطأ متكرر آخر يصنعه الناس. يجب أن تكون خيارات الاستثمار التي تختارها لتجميع الأموال المطلوبة متوافقة مع ميزات الهدف المُخطط له.يمكنك وضع هدف على المدى القريب في خطر إذا قمت مثلًا بتوجيه مدخراتك إلى أسواق تداول الأسهم للحصول على عوائد أعلى ولكن لسوء الحظ قد تفقد مدخراتك القيمة بسبب حدوث تراجع مفاجئ للسوق. وبالمثل، قد تتثاقل عليك الديون على المدى الطويل إلى أن تعاني من نقص في التمويل لمشروعك الذي خططت له إذا تجاهلت الأفق الزمني المتاح للدخول في بعض المخاطر لتحقيق عوائد أفضل.عوضًا عن ذلك، يمكنك استثمار مدخراتك في المشروعات ذات الدخل الثابت منخفضة المخاطر. وتشمل ميزات الاستثمار الأخرى التي يجب أن تتماشى مع الهدف القدرة على توليد الدخل، والسيولة، والقدرة على إجراء استثمارات دورية وغيرها.إن مجرد الإشارة إلى الحاجة إلى العمل على تحقيق الأهداف من غير المحتمل أن يعطي النتائج التي تسعى إليها. على سبيل المثال، إذا كان هدفك هو تجميع القسط المُستحق للمنزل خلال خمس سنوات ولكنك أخفقت في تحديد المبلغ المطلوب، فلن يكون لديك هدف للعمل من أجله.يتيح تحديد ومراجعة الأهداف لك قياس التقدم الذي تحرزه واتخاذ إجراء تصحيحي فوري إذا كنت تقصر عن العمل قبل أن يفوت الأوان. هذا مهم بشكل خاص للأهداف طويلة المدى ذات القيمة الكبيرة، حيث تميل إلى إعطاء الأفضلية للأهداف الفورية على أمل أن تتمكن من اللحاق بالركب في وقت لاحق.قم بتقسيم الأهداف الكبيرة على المدى الطويل إلى أهداف قصيرة المدى لتسهيل قياس التقدم وجعل الأمر يبدو أقل صعوبة وإمكانية للتحقيق. عندما تحقق كل الأهداف قصيرة المدى، فإنها ستحفزك على الاستمرار ومواصلة العمل الجاد.